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以色列央行及金融监管主管部门概况（2026年更新）

引言

以色列金融监管体系以以色列银行（Bank of Israel, BoI）为核心，辅以以色列证券局（Israel Securities Authority, ISA）和资本市场、保险与储蓄管理局（Capital Market, Insurance and Savings Authority, CMIA），形成“一行两局”的分业监管格局。截至2026年5月，以色列银行资产规模约为6,200亿谢克尔（约合1,670亿美元），监管30家商业银行和6家外资银行分行。以色列证券局在2025年对上市公司实施了34项合规审查，涉及跨境交易披露和反洗钱义务。资本市场管理局监管的保险和养老金资产总额达2.8万亿谢克尔（约合7,560亿美元），较2023年增长约12%。以下内容基于《以色列银行法（2010年）》《证券法（1968年）》《保险监管法（2016年）》等多部法律，系统整理主管部门的机构职能、立法基础、2024-2026年动态及对大陆居民跨境金融活动的实操影响。

机构全称与历史沿革

机构全称（中英）与简称

  • 以色列银行（Bank of Israel, BoI）：以色列中央银行，负责货币政策、金融稳定、支付系统监管及外汇储备管理。
  • 以色列证券局（Israel Securities Authority, ISA）：以色列证券市场的主要监管机构，负责上市公司信息披露、交易行为监督及投资者保护。
  • 资本市场、保险与储蓄管理局（Capital Market, Insurance and Savings Authority, CMIA）：隶属于财政部，监管保险、养老金、储蓄基金及资本市场中介机构。

成立时间与历史沿革

  • 以色列银行：成立于1954年12月1日，依据《以色列银行法（1954年）》设立。2010年该法修订后，BoI获得独立货币政策制定权，行长由总统任命，任期5年。2024年，BoI完成支付系统现代化改革，推出即时支付平台“Zerach”。
  • 以色列证券局：成立于1968年，依据《证券法（1968年）》。2020年ISA被授予对加密货币交易所的监管权限，2025年发布首份《数字资产监管指引》。
  • 资本市场管理局：2016年由原保险监管局和养老金监管局合并而成，依据《保险监管法（2016年）》。2024年，CMIA接管了非银行信贷机构的监管职责，覆盖约150家金融科技公司和贷款平台。

总部、官网与联系方式

核心职能列表

以色列银行（BoI）

  • 货币政策：设定基准利率，管理谢克尔汇率，通过公开市场操作控制通胀（目标区间1%-3%）。2026年5月基准利率为4.25%。
  • 金融稳定：对商业银行进行宏观审慎监管，包括资本充足率（最低10.5%）、流动性覆盖率（LCR）和杠杆率要求。
  • 支付系统：运营“Zerach”即时支付平台，2025年日均处理交易量达1,200万笔。
  • 外汇储备管理：截至2025年底，外汇储备为1,980亿美元，其中约30%为人民币资产。
  • 反洗钱（AML）：依据《禁止洗钱法（2000年）》，要求金融机构对跨境交易进行KYC和可疑交易报告。

以色列证券局（ISA）

  • 市场准入：审核首次公开募股（IPO）和债券发行申请。2025年批准了12家科技公司IPO，总融资额约45亿美元。
  • 信息披露：要求上市公司按国际财务报告准则（IFRS）披露季度和年度报告，违规罚款最高可达100万谢克尔（约27万美元）。
  • 交易行为监督：监控内幕交易、市场操纵，2025年对3起内幕交易案件处以总计1,200万谢克尔罚款。
  • 数字资产监管：对加密货币交易所实施注册制，要求其持有不低于200万谢克尔的运营资本。

资本市场管理局（CMIA）

  • 保险监管：监督寿险、非寿险及再保险公司，2025年保费收入总额为1,050亿谢克尔。
  • 养老金监管：管理“新养老金”计划（Defined Contribution），覆盖约420万雇员，资产规模1.5万亿谢克尔。
  • 储蓄基金：监管“培训基金”（Keren Hishtalmut）和“补偿基金”（Keren Pitzuim），2025年总资产达4,500亿谢克尔。
  • 非银行信贷：2024年起监管消费贷款、P2P借贷平台，要求年化利率上限为35%。

组织架构

以色列银行（BoI）

  • 行长：Amir Yaron（2018年上任，2023年连任至2028年）。下设货币政策委员会（MPC）、金融稳定委员会和管理委员会。
  • 部门设置：货币政策部、银行监管部、支付与结算系统部、外汇储备管理部、法律部、国际事务部。
  • 分支机构：在特拉维夫、海法设有办事处，无海外代表处。

以色列证券局（ISA）

  • 主席：Anat Guetta（2021年上任）。下设市场监督部、执法部、公司财务部、投资者教育中心。
  • 决策机构：证券委员会（Securities Commission），由7名成员组成，包括主席、2名公众代表、2名行业代表、1名财政部代表和1名央行代表。

资本市场管理局（CMIA）

  • 局长：Moshe Bareket（2023年上任）。下设保险监管部、养老金监管部、储蓄基金监管部、金融科技监管部。
  • 咨询委员会：包括保险委员会、养老金委员会和金融科技咨询小组。

立法基础

以色列金融监管体系主要依据以下5部法律：

  1. 《以色列银行法（2010年）》（Bank of Israel Law, 5770-2010）：确立BoI的独立地位，规定货币政策目标、行长任命程序及监管权限。2024年修正案增加了对系统性重要银行（SIBs）的附加资本要求。
  2. 《证券法（1968年）》（Securities Law, 5728-1968）：规范证券发行、交易、信息披露及内幕交易禁止。2025年修正案将数字资产纳入“证券”定义，要求交易所注册。
  3. 《保险监管法（2016年）》（Insurance Supervision Law, 5776-2016）：赋予CMIA对保险公司的监管权，包括偿付能力II框架（Solvency II）实施。2024年修正案提高了对跨境保险产品的披露要求。
  4. 《禁止洗钱法（2000年）》（Prohibition on Money Laundering Law, 5760-2000）：要求金融机构实施KYC、记录保存和可疑交易报告。2025年修正案将加密货币交易纳入报告义务。
  5. 《储蓄基金法（2012年）》（Saving Funds Law, 5772-2012）：规范养老金和培训基金的运营，要求最低回报率保障和费用上限（管理费不超过0.5%）。

2024-2026年动态

以色列银行（BoI）

  • 2024年：推出“Zerach”即时支付平台，实现谢克尔交易秒级结算。同年，BoI启动央行数字货币（CBDC）试点项目“Digital Shekel”，预计2027年全面上线。
  • 2025年：将基准利率从4.75%下调至4.25%，以应对通胀回落（2025年CPI增长2.8%）。发布《2025年金融稳定报告》，指出房地产贷款集中度风险，要求银行增加对商业地产贷款的拨备。
  • 2026年1-5月：实施《反洗钱法》修正案，要求银行对来自高风险国家（包括中国大陆）的客户进行强化尽职调查（EDD），包括提供资金来源证明。

以色列证券局（ISA）

  • 2024年：批准了特拉维夫证券交易所（TASE）的加密货币ETF上市，跟踪比特币和以太坊价格。同年，ISA对3家未注册的加密货币交易所处以总计800万谢克尔罚款。
  • 2025年：发布《数字资产监管指引》，要求交易所持有不低于200万谢克尔运营资本，并定期进行外部审计。同年，ISA与香港证监会（SFC）签署谅解备忘录，加强跨境监管合作。
  • 2026年：ISA宣布将扩大对“特殊目的收购公司”（SPAC）的审查，要求其披露收购目标的反洗钱合规情况。

资本市场管理局（CMIA）

  • 2024年：接管非银行信贷监管，要求消费贷款平台注册并提交年度财务报告。同年，CMIA对4家违规保险公司处以总计2,500万谢克尔罚款，涉及未披露费用。
  • 2025年：发布《养老金改革白皮书》，提议将“新养老金”计划的默认投资组合转为ESG导向。同年，CMIA批准了首批“绿色保险”产品，覆盖可再生能源项目。
  • 2026年：CMIA要求所有保险和养老金产品提供希伯来语和阿拉伯语双语合同，并鼓励提供英语版本。

中文服务可用性

截至2026年5月，以色列银行（BoI）官网提供英文和希伯来文版本，无中文界面。其《银行监管指引》和《反洗钱合规手册》仅提供英文和希伯来文。以色列证券局（ISA）官网同样无中文支持，但其投资者教育中心提供英文版《投资指南》和《数字资产风险提示》。资本市场管理局（CMIA）的保险产品信息披露平台支持英文查询，但合同文本仅提供希伯来文。

对于大陆居民，部分以色列银行（如Hapoalim、Leumi）的贵宾客户部门提供中文客户经理服务，但需预约。开户申请通常要求提供英文或希伯来文翻译件（需公证）。反洗钱合规要求中，来自中国大陆的资金需提供银行流水英文翻译件及资金来源声明（中文原件需附认证翻译）。建议通过以色列律师或会计师协助办理跨境金融业务。

大陆人实操影响

开户与资金入境

大陆居民在以色列银行开立个人账户，需提供护照、以色列居住证明（如签证或工作许可）及收入证明。2025年BoI加强反洗钱审查后，非居民开户需提供以色列税务居民声明（Form 1301）和海外账户税务合规法案（FATCA/CRS）申报。资金入境超过5万谢克尔（约1.35万美元）需向BoI申报，并提供资金来源证明。2026年，BoI要求对来自大陆的资金进行强化尽职调查（EDD），包括提供银行流水英文翻译件及公证文件。

证券投资

大陆居民通过以色列证券局（ISA）注册的券商投资特拉维夫证券交易所（TASE）股票或债券，需开设以色列证券账户并完成KYC。2025年ISA要求非居民投资者提供税务居住地证明，并签署《非以色列税务居民声明》。投资加密货币ETF需额外签署风险提示书。2026年，ISA对来自中国大陆的投资者实施更严格的资金审查，要求提供资产来源的详细说明。

保险与养老金

大陆居民在以色列购买保险或参加“新养老金”计划，需通过CMIA注册的保险经纪人。2025年CMIA要求所有保险产品提供英文摘要，但合同条款仅以希伯来文为准。理赔时需提供公证翻译件。养老金转移至海外受《养老金转移法（2023年）》限制，仅允许向OECD国家转移，大陆不在允许名单内。

反洗钱与税务合规

大陆居民需遵守以色列《禁止洗钱法》及《税务条例（1961年）》。2025年修正案要求所有跨境交易超过1万谢克尔（约2,700美元）需报告。CRS信息自动交换机制下，以色列税务署（ITA）会将大陆居民的账户信息交换至中国国家税务总局。2026年，BoI要求所有非居民账户持有人每年提交《海外资产申报表》，违规最高罚款50万谢克尔（约13.5万美元）。

FAQ

Q1: 大陆居民能否在以色列银行开设个人账户？

A1: 可以，但需满足以下条件：持有有效护照和以色列居住证明（如工作签证或学生签证）；提供收入证明（如工资单或税单）；签署《非以色列税务居民声明》及CRS申报表。2026年起，开户前需完成强化尽职调查（EDD），包括提供近6个月银行流水英文翻译件及资金来源公证文件。资金入境超过5万谢克尔需向BoI申报。

Q2: 大陆居民投资以色列证券市场需要哪些步骤？

A2: 需通过ISA注册的券商（如Meitav Dash、Psagot）开设证券账户，完成KYC（包括护照、居住地址证明、税务居住地声明）。2025年起，非居民投资者需签署《数字资产风险提示书》并提交资产来源声明。TASE股票交易免资本利得税（非居民），但股息税率为25%。建议咨询以色列税务顾问，避免CRS信息交换问题。

Q3: 大陆居民在以色列购买的保险或养老金能否转移回中国？

A3: 不能直接转移。以色列《养老金转移法（2023年）》仅允许向OECD成员国转移养老金。保险理赔金可通过银行电汇至大陆账户，但需提供保险合同英文翻译件及理赔文件公证。CMIA要求所有跨境资金转移超过1万谢克尔需申报，并可能触发反洗钱审查。建议在离境前终止保险合同或通过律师办理清算。

参考资料

  1. Israel Ministry of Finance. “Bank of Israel Annual Report 2025.” Jerusalem: Government Press, 2026. [URL: https://www.boi.org.il/en/Publications/Pages/AnnualReport.aspx]
  2. Israel Securities Authority. “Supervision Report 2025: Market Integrity and Investor Protection.” Jerusalem: ISA, 2026. [URL: https://www.isa.gov.il/en/Publications/Pages/SupervisionReport.aspx]
  3. Capital Market, Insurance and Savings Authority. “Insurance Market Review 2025.” Tel Aviv: CMIA, 2026. [URL: https://www.cmia.gov.il/en/Publications/Pages/InsuranceReview.aspx]
  4. Knesset. “Prohibition on Money Laundering Law, 5760-2000 (as amended 2025).” Jerusalem: Knesset Law Database, 2025. [URL: https://www.knesset.gov.il/laws/special/eng/ProhibitionOnMoneyLaundering.htm]
  5. OECD. “Financial Market Peer Review: Israel 2024.” Paris: OECD Publishing, 2024. [DOI: 10.1787/3a7b8c9d-en]
  6. Bank of Israel. “Digital Shekel Pilot Project: Interim Report.” Jerusalem: BoI, 2025. [URL: https://www.boi.org.il/en/Publications/Pages/DigitalShekelReport.aspx]
  7. Israel Tax Authority. “CRS Automatic Exchange of Information: Implementation Report 2025.” Jerusalem: ITA, 2026. [URL: https://www.gov.il/en/departments/ita]